¿Las tiendas cobran por el reembolso?
La respuesta depende completamente de la tienda en la que se encuentre. Muchos minoristas importantes de EE. UU. ofrecen reembolsos en efectivo al momento de pagar de forma gratuita. Pero tres de las cadenas minoristas más grandes de Estados Unidos (Dollar General, Dollar Tree Inc. (que opera tanto Dollar Tree como Family Dollar) y Kroger Co.) cobran tarifas de hasta 3,50 dólares por transacción. Según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de 2024, estas tres empresas extraen colectivamente un estimado90 millones de dólares al año in cashback fees from American shoppers.1
A continuación se explica exactamente quién cobra, cuánto y, lo que es más importante, quién no.
Cadenas que cobran por cashback
| Cadena | Empresa matriz | Ubicaciones de EE. UU. | Tarifa | Retiro máximo |
|---|---|---|---|---|
| dólar general | — | 20.022 | $1.00–$2.50 | $40 |
| Dólar familiar | Árbol del dólar Inc. | ~8,100 | $1.50 | $50 |
| árbol del dólar | Árbol del dólar Inc. | ~8,178 | $1.00 | $50 |
| Kroger, Ralph's, Fred Meyer, Pick 'n Save | Kroger Co. | 2.722 combinados | $0,50 (≤$100)/$3.50 (>$100) | $300 |
| Harris | Kroger Co. | incluido arriba | $0,75 (≤$100)/$3.00 (>$100) | $200 |
Kroger introdujo tarifas de devolución de efectivo en 2019; Harris Teeter amplió la tarifa a más ubicaciones en enero de 2024. Dollar Tree Inc. adquirió Family Dollar en 2015 y cobra tarifas diferentes bajo cada banner. Una excepción notable:Los usuarios de tarjetas EBT están exentos de las tarifas de reembolso de Kroger.1
Cadenas donde el cashback es gratuito
| Cadena | Ubicaciones de EE. UU. | Tarifa | Retiro máximo |
|---|---|---|---|
| Walmart | 5.214 | Gratis | $100 |
| CVS | 7.500 | Gratis | $60 |
| Walgreens | 8.600 | Gratis | $20 |
| Objetivo | 1.956 | Gratis | $40 |
| Albertson | 2,271 | Gratis | $200 |
| Servicio Postal de EE. UU. | — | Gratis | $50 (en incrementos de $10) |
La pregunta de los 90 millones de dólares: ¿por qué algunas cadenas cobran cuando les cuesta unos centavos?
El informe del CFPB incluye un hallazgo sorprendente sobre la economía mercantil. El costo de transacción real para un minorista por procesar una solicitud de devolución de efectivo se estima en$0.05 a $0.19 for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as $0.01 a $0.02.1
Compare eso con la tarifa de $2.50 de Dollar General por la misma solicitud de reembolso de $20. La tarifa es aproximadamente entre 12 y 50 veces el costo real de la transacción para la tienda. En más de 20.000 ubicaciones que procesan decenas de millones de transacciones, el margen es enorme, y es así como tres empresas minoristas obtienen un flujo de ingresos anual combinado de 90 millones de dólares a partir de un servicio que no les cuesta casi nada proporcionar.
El retiro medio de reembolsos en tiendas minoristas es solo$20, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.1 A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often más expensive than an ATM.
¿Quién es el más afectado?
Las tiendas de dólar no se ubican al azar. El informe de la CFPB documenta que Dollar General y Dollar Tree Inc. concentran deliberadamente sus huellas en pueblos rurales, comunidades de bajos ingresos y comunidades de color.El 80% de las tiendas de Dollar General están en ciudades de menos de 20.000 habitantes.. Rural communities are 10 veces más probable to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.1
De 2018 a 2021, casi50% de todas las aperturas de nuevas tiendas minoristas en EE. UU. were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.1
El efecto acumulativo: los consumidores con menos alternativas bancarias y menores ingresos discrecionales están pagando las tasas efectivas más altas para acceder a su propio efectivo. Los hogares de bajos ingresos también tienden a retirar cantidades más pequeñas (20 dólares en lugar de 100 dólares), lo que significa que la comisión representa una proporción mayor del efectivo realmente recibido.
Cómo funciona el reembolso al finalizar la compra
Cuando paga una compra con su tarjeta de débito y solicita un reembolso, la tienda agrega el monto en efectivo al total de su transacción. Desliza o toca para obtener la cantidad combinada; el cajero le entrega los billetes de la caja registradora. Desde la perspectiva de su banco, se trata de un débito único, que no se diferencia de cualquier otra compra. Desde la perspectiva de la tienda, recibieron fondos electrónicos y devolvieron el efectivo físico que ya tenían.
Esta es la razón por la que el reembolso en caja es fundamentalmente diferente al de un cajero automático. Un cajero automático es una máquina independiente que dispensa efectivo pagando una tarifa, con un promedio de 4,77 dólares en cargos combinados (Bankrate, 2024).2El reembolso se integra en una transacción de compra que ya está ocurriendo. El costo marginal para el minorista es de centavos, no de dólares. Que cobren por ello es una elección política, no una necesidad económica.
Cómo encontrar siempre reembolsos en efectivo sin comisiones
Dado que las principales cadenas como Walmart (5214 tiendas), CVS (7500 tiendas) y Walgreens (8600 tiendas) ofrecen reembolsos en efectivo de forma gratuita, existen opciones gratuitas en la mayoría de los mercados de EE. UU. El desafío es saber qué tiendas cercanas lo ofrecen antes de entrar; no existe un letrero o logotipo universal.
castic is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:
- Mapas de Google: Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
- La aplicación de tu banco: Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
- Ubicaciones de USPS: The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
- Pregunta directamente: "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.
Para propietarios de tiendas: el argumento a favor de mantener el cashback gratuito
Los datos son válidos en ambos sentidos para los minoristas. El hecho de que Walmart, CVS, Walgreens, Target y Albertsons (todos competidores con una escala similar o mayor) ofrezcan reembolsos en efectivo de forma gratuita muestra que la tarifa no es una necesidad estructural. Es una elección.
Una tienda que ofrece reembolsos en efectivo sin comisiones y lo hace visible se destaca en un mercado donde los compradores han aprendido a comprobar. Con servicios como Cashtic que muestran estructuras de tarifas junto con las ubicaciones de las tiendas, los clientes saben cada vez más qué opciones cercanas cobran y cuáles no, y eligen en consecuencia. La compra impulsiva que sigue a una visita de devolución de dinero (los datos de NACS sitúan el promedio entre 4 y 7 dólares) es capturada por la tienda que obtiene la visita.3
Cómo fijan sus tarifas las empresas de Cashtic
Cashtic conecta a las personas que necesitan efectivo con empresas cercanas que lo ofrecen, un modelo basado en la transparencia. Cada empresa en la plataforma establece su propia comisión durante la incorporación: un porcentaje del monto en efectivo, una tarifa fija opcional o ambas. Así es como se ve al otro lado60 negocios Cashtic activos worldwide.
Distribución de la tasa de comisión
La comisión promedio en todos los negocios de Cashtic es2,5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.
Tipos de empresas que ofrecen reembolsos
Cashtic es una plataforma global, por lo que los tipos de negocios reflejan los mercados locales. Las tiendas de electrónica, los servicios de reparación, los restaurantes y las casas de cambio ocupan un lugar destacado junto a las categorías minoristas tradicionales, lo que refleja dónde surgen las necesidades diarias de efectivo P2P fuera de los EE. UU.
Adopción de tarifa plana
El 73% de las empresas de Cashtic cobran una tarifa fija además de su comisión porcentual. Debido a que las empresas operan en diferentes países y monedas, los montos de las tarifas fijas varían según el mercado local; la comparación clave es si el costo total supera al del cajero automático más cercano, que los usuarios pueden ver antes de aceptar una transacción.
Referencias
- Oficina de Protección Financiera del Consumidor.Tema destacado: tarifas de devolución de efectivo. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
- Goldberg, Mateo.Encuesta de tarifas de cajeros automáticos y cuentas corrientes de 2024 de Bankrate. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
- Revista NACS.Comprender las compras impulsivas. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys