La réponse dépend entièrement du magasin dans lequel vous vous trouvez. De nombreux grands détaillants américains proposent gratuitement du cashback à la caisse. Mais trois des plus grandes chaînes de vente au détail d'Amérique – Dollar General, Dollar Tree Inc. (qui exploite à la fois Dollar Tree et Family Dollar) et Kroger Co. – facturent des frais allant jusqu'à 3,50 $ par transaction. Selon un rapport du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de 2024, ces trois sociétés extraient collectivement une estimation90 millions de dollars par an in cashback fees from American shoppers.¹

Voici exactement qui facture, combien et, surtout, qui ne facture pas.

Chaînes qui facturent du cashback

Kroger a introduit des frais de cashback en 2019 ; Harris Teeter a étendu les frais à davantage d'emplacements en janvier 2024. Dollar Tree Inc. a acquis Family Dollar en 2015 et facture des frais différents sous chaque bannière. Une exception notable :Les utilisateurs de la carte EBT sont exonérés des frais de cashback de Kroger.¹

Chaînes où le cashback est gratuit

La question à 90 millions de dollars : pourquoi certaines chaînes facturent-elles alors que cela leur coûte quelques centimes ?

Le rapport du CFPB comprend une conclusion frappante sur l’économie marchande. Le coût de transaction réel pour un détaillant pour le traitement d'une demande de cashback est estimé à0,05 $ à 0,19 $ for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as 0,01 $ à 0,02 $.¹

Comparez cela aux frais de 2,50 $ de Dollar General sur la même demande de cashback de 20 $. Les frais représentent environ 12 à 50 fois le coût réel de la transaction pour le magasin. Sur plus de 20 000 sites traitant des dizaines de millions de transactions, la marge est énorme. C'est ainsi que trois entreprises de vente au détail parviennent à un flux de revenus annuel combiné de 90 millions de dollars grâce à un service qui ne leur coûte presque rien.

Le retrait médian de cashback dans le commerce de détail est de seulement20 $, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.¹ A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often plus expensive than an ATM.

Qui est le plus touché

Les magasins à un dollar ne s'installent pas au hasard. Le rapport du CFPB documente que Dollar General et Dollar Tree Inc. concentrent délibérément leurs empreintes dans les villes rurales, les communautés à faible revenu et les communautés de couleur.80 % des magasins Dollar General se trouvent dans des villes de moins de 20 000 habitants. Rural communities are 10 fois plus probable to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.¹

De 2018 à 2021, près de50 % de toutes les nouvelles ouvertures de points de vente aux États-Unis were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.¹

L’effet cumulatif : les consommateurs ayant le moins d’alternatives bancaires et le moins de revenus discrétionnaires paient les taux effectifs les plus élevés pour accéder à leur propre argent. Les ménages à faible revenu ont également tendance à retirer des montants plus modestes – 20 dollars au lieu de 100 dollars – ce qui signifie que les frais représentent une part plus importante de l’argent réellement reçu.

Comment fonctionne le cashback à la caisse

Lorsque vous payez un achat avec votre carte de débit et demandez un cashback, le magasin ajoute le montant en espèces au total de votre transaction. Vous glissez ou appuyez pour obtenir le montant combiné ; le caissier vous remet les factures de la caisse. Du point de vue de votre banque, il s'agit d'un débit unique, semblable à tout autre achat. Du point de vue du magasin, ils ont reçu des fonds électroniques et restitué l'argent physique qu'ils détenaient déjà.

C’est pourquoi le cashback à la caisse est fondamentalement différent d’un distributeur automatique. Un guichet automatique est une machine distincte qui distribue de l’argent moyennant des frais, d’un montant moyen de 4,77 $ en frais combinés (Bankrate, 2024).²Le cashback est intégré à une transaction d'achat déjà en cours. Le coût marginal pour le détaillant est en cents et non en dollars. Le fait de facturer ou non ce service est un choix politique et non une nécessité économique.

Comment toujours trouver du cashback sans frais

Étant donné que les grandes chaînes comme Walmart (5 214 magasins), CVS (7 500 magasins) et Walgreens (8 600 magasins) proposent toutes des remises en argent gratuites, des options gratuites existent sur la plupart des marchés américains. Le défi est de savoir quels magasins près de chez vous le proposent avant d'entrer : il n'y a pas de signe ou de logo universel.

Cashtique is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:

• Google Maps : Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
• L'application de votre banque : Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
• Emplacements USPS : The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
• Demandez directement : "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.

Pour les propriétaires de magasins : les arguments en faveur du maintien de la gratuité du cashback

Les données sont bénéfiques dans les deux sens pour les détaillants. Le fait que Walmart, CVS, Walgreens, Target et Albertsons – tous concurrents ayant une échelle similaire ou plus grande – offrent du cashback gratuitement montre que les frais ne sont pas une nécessité structurelle. C'est un choix.

Un magasin qui offre du cashback gratuit et le rend visible se démarque sur un marché où les acheteurs ont appris à vérifier. Avec des services tels que les structures tarifaires de Cashtic aux côtés des emplacements des magasins, les clients savent de plus en plus quelles options à proximité sont payantes et lesquelles ne le sont pas, et ils choisissent en conséquence. L'achat impulsif qui suit une visite avec remise en argent (les données NACS évaluent la moyenne entre 4 et 7 $) est capturé par le magasin qui mérite la visite.³

Comment les entreprises Cashtic fixent leurs frais

Cashtic met en relation les personnes qui ont besoin d'argent liquide avec les entreprises à proximité qui en proposent, un modèle fondé sur la transparence. Chaque entreprise sur la plateforme fixe sa propre commission lors de l'intégration : un pourcentage du montant en espèces, des frais forfaitaires facultatifs, ou les deux. Voici à quoi cela ressemble60 entreprises Cashtic actives worldwide.

Répartition des taux de commission

La commission moyenne dans toutes les entreprises Cashtic est2,5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.

Types d'entreprises offrant du cashback

Cashtic est une plateforme mondiale, les types d'entreprises reflètent donc les marchés locaux. Les magasins d'électronique, les services de réparation, les restaurants et les bureaux de change occupent une place importante aux côtés des catégories de vente au détail traditionnelles, ce qui reflète les besoins quotidiens en espèces P2P en dehors des États-Unis.

Adoption à forfait

73 % des entreprises Cashtic facturent des frais fixes en plus de leur pourcentage de commission. Étant donné que les entreprises opèrent dans des pays et des devises différents, les montants forfaitaires varient selon le marché local. La comparaison clé est de savoir si le coût total dépasse celui du guichet automatique le plus proche, que les utilisateurs peuvent consulter avant d'accepter une transaction.

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Références

1. Bureau de la protection financière des consommateurs.Pleins feux sur le problème : frais de remise en argent. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
2. Goldberg, Matthieu.Enquête 2024 de Bankrate sur les frais de comptes chèques et de guichets automatiques. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
3. Magazine NACS.Comprendre les achats impulsifs. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys