La risposta dipende interamente dal negozio in cui ti trovi. Molti dei principali rivenditori statunitensi offrono gratuitamente il rimborso alla cassa. Ma tre delle più grandi catene di vendita al dettaglio in America – Dollar General, Dollar Tree Inc. (che gestisce sia Dollar Tree che Family Dollar) e Kroger Co. – addebitano commissioni fino a $ 3,50 per transazione. Secondo un rapporto del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) del 2024, queste tre società estraggono collettivamente una stima90 milioni di dollari all'anno in cashback fees from American shoppers.¹

Ecco esattamente chi addebita, quanto e, soprattutto, chi non lo fa.

Catene che fanno pagare il cashback

Kroger ha introdotto commissioni di cashback nel 2019; Harris Teeter ha esteso la tariffa a più località nel gennaio 2024. Dollar Tree Inc. ha acquisito Family Dollar nel 2015 e addebita commissioni diverse sotto ciascun banner. Una notevole eccezione:Gli utenti della carta EBT sono esenti dalle commissioni di cashback di Kroger.¹

Catene dove il cashback è gratis

La domanda da 90 milioni di dollari: perché alcune catene fanno pagare quando gli costa pochi centesimi?

Il rapporto CFPB include una scoperta sorprendente sull’economia mercantile. Viene stimato il costo di transazione effettivo sostenuto da un rivenditore per l'elaborazione di una richiesta di rimborsoda $ 0,05 a $ 0,19 for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as da $ 0,01 a $ 0,02.¹

Confrontalo con la commissione di $ 2,50 di Dollar General sulla stessa richiesta di rimborso di $ 20. La commissione è circa 12-50 volte il costo effettivo della transazione al negozio. In oltre 20.000 sedi che elaborano decine di milioni di transazioni, il margine è enorme: è così che tre società di vendita al dettaglio arrivano a un flusso di entrate annuo combinato di 90 milioni di dollari da un servizio la cui fornitura non costa loro quasi nulla.

Il prelievo medio di cashback al dettaglio è giusto$ 20, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.¹ A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often Di più expensive than an ATM.

Chi è più colpito

I negozi del dollaro non si localizzano in modo casuale. Il rapporto CFPB documenta che Dollar General e Dollar Tree Inc. concentrano deliberatamente la loro impronta nelle città rurali, nelle comunità a basso reddito e nelle comunità di colore.L'80% dei negozi Dollar General si trova in città con meno di 20.000 residenti. Rural communities are 10 volte più probabile to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.¹

Dal 2018 al 2021, quasiIl 50% di tutte le nuove aperture di punti vendita negli Stati Uniti were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.¹

L’effetto cumulativo: i consumatori con il minor numero di alternative bancarie e il reddito meno discrezionale pagano i tassi effettivi più elevati per accedere al proprio contante. Le famiglie a basso reddito tendono anche a prelevare importi minori – 20 dollari anziché 100 – il che significa che la commissione rappresenta una quota maggiore del denaro effettivamente ricevuto.

Come funziona il cashback alla cassa

Quando paghi un acquisto con la tua carta di debito e richiedi un rimborso, il negozio aggiunge l'importo in contanti al totale della transazione. Scorri o tocca per l'importo combinato; il cassiere ti consegna le fatture dalla cassa. Dal punto di vista della tua banca si tratta di un unico addebito, non diverso da qualsiasi altro acquisto. Dal punto di vista del negozio, hanno ricevuto fondi elettronici e restituito il contante fisico che già detenevano.

Questo è il motivo per cui il cashback alla cassa è fondamentalmente diverso da un bancomat. Un bancomat è una macchina separata che eroga contanti dietro pagamento di una commissione media di 4,77 dollari complessivi (Bankrate, 2024).²Il cashback è intrecciato in una transazione di acquisto che sta già avvenendo. Il costo marginale per il rivenditore è di centesimi, non di dollari. Il fatto che lo facciano pagare è una scelta politica, non una necessità economica.

Come trovare sempre il cashback senza commissioni

Dato che le principali catene come Walmart (5.214 negozi), CVS (7.500 negozi) e Walgreens (8.600 negozi) offrono tutte il cashback gratuitamente, nella maggior parte dei mercati statunitensi esistono opzioni senza commissioni. La sfida è sapere quali negozi vicino a te lo offrono prima di entrare: non esiste un segno o un logo universale.

Cashtico is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:

• GoogleMappe: Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
• L'app della tua banca: Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
• Posizioni USPS: The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
• Chiedi direttamente: "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.

Per i proprietari dei negozi: il caso di mantenere il cashback gratuito

I dati sono bidirezionali per i rivenditori. Il fatto che Walmart, CVS, Walgreens, Target e Albertsons – tutti concorrenti con dimensioni simili o maggiori – offrano cashback gratuitamente dimostra che la commissione non è una necessità strutturale. È una scelta.

Un negozio che offre cashback senza commissioni e lo rende visibile si distingue in un mercato in cui gli acquirenti hanno imparato a controllare. Con servizi come Cashtic che emergono strutture tariffarie accanto ai punti vendita, i clienti sanno sempre più quali opzioni nelle vicinanze sono a pagamento e quali no, e scelgono di conseguenza. L'acquisto d'impulso che segue una visita con rimborso (i dati NACS fissano la media tra $ 4 e $ 7) viene catturato dal negozio che guadagna la visita.³

Come le aziende Cashtic fissano le proprie commissioni

Cashtic mette in contatto le persone che hanno bisogno di contanti con le aziende vicine che lo offrono: un modello basato sulla trasparenza. Ogni azienda sulla piattaforma stabilisce la propria commissione durante l'onboarding: una percentuale dell'importo in contanti, una tariffa fissa opzionale o entrambi. Ecco come appare60 imprese Cashtic attive worldwide.

Distribuzione dei tassi di commissione

La commissione media su tutte le attività Cashtic è2,5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.

Tipi di attività che offrono cashback

Cashtic è una piattaforma globale, quindi i tipi di business riflettono i mercati locali. I negozi di elettronica, i servizi di riparazione, i ristoranti e gli uffici di cambio valuta occupano un posto di rilievo accanto alle tradizionali categorie di vendita al dettaglio, riflettendo dove si verificano le esigenze quotidiane di contanti P2P al di fuori degli Stati Uniti.

Adozione a tariffa flat

Il 73% delle aziende Cashtic addebita una tariffa fissa oltre alla commissione percentuale. Poiché le aziende operano in paesi e valute diverse, gli importi delle commissioni forfettarie variano in base al mercato locale: il confronto chiave è se il costo totale supera quello del bancomat più vicino, che gli utenti possono vedere prima di accettare una transazione.

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Riferimenti

1. Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori.Problema in evidenza: Commissioni di rimborso. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
2. Goldberg, Matteo.Sondaggio 2024 sul conto corrente e sulle tariffe bancomat di Bankrate. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
3. Rivista NACS.Comprendere gli acquisti d'impulso. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys