答えは、あなたがどの店舗にいるかによって完全に異なります。米国の大手小売店の多くは、チェックアウト時に無料でキャッシュバックを提供しています。しかし、米国最大の小売チェーン3社、ダラー・ゼネラル、ダラー・ツリー社（ダラー・ツリーとファミリー・ダラーの両社を運営）、クローガー社は、取引ごとに最大3.50ドルの手数料を課している。 2024 年の消費者金融保護局 (CFPB) の報告書によると、これら 3 社は合計して、年間9,000万ドル in cashback fees from American shoppers.¹

ここでは、誰がどれくらいの金額を請求し、そして重要なことに、誰が請求しないのかが正確にわかります。

キャッシュバックを請求するチェーン

クローガーは2019年にキャッシュバック手数料を導入した。ハリス・ティーター氏は2024年1月に料金をさらに多くの場所に拡大した。ダラー・ツリー社は2015年にファミリー・ダラーを買収し、各バナーで異なる料金を請求している。注目すべき例外が 1 つあります。EBT カードのユーザーはクローガーのキャッシュバック手数料が免除されます.¹

キャッシュバックが無料のチェーン

9,000 万ドルの疑問: なぜ一部のチェーンでは 1 セントもかかるのに料金を請求するのでしょうか?

CFPB の報告書には、小売業者の経済学に関する驚くべき調査結果が含まれています。小売業者がキャッシュバック要求を処理するための実際の取引コストは、次のように見積もられます。0.05 ドルから 0.19 ドル for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as $0.01 to $0.02.¹

これを、同じ 20 ドルのキャッシュバック リクエストに対する Dollar General の手数料 2.50 ドルと比較してください。手数料はストアへの実際の取引コストのおよそ 12 ～ 50 倍です。 20,000 か所以上の拠点で数千万件の取引を処理しているため、利幅は膨大です。これが、小売企業 3 社が、提供コストがほとんどかからないサービスから、合わせて年間 9,000 万ドルの収益源を達成している理由です。

小売業におけるキャッシュバック引き出し額の中央値は、20ドル, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.¹ A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often もっと expensive than an ATM.

最も影響を受けるのは誰ですか

100円ショップはランダムに見つかるわけではありません。 CFPBの報告書は、ダラー・ゼネラルとダラー・ツリー社が意図的に田舎町、低所得地域、有色人種の地域に拠点を集中させていることを文書化している。ダラー・ゼネラルの店舗の 80% は人口 20,000 人未満の町にあります. Rural communities are 10倍の確率で to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.¹

2018 年から 2021 年にかけて、ほぼ米国の新規小売店出店数の 50% were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.¹

累積的な効果: 銀行利用の選択肢が最も少なく、自由裁量収入が最も少ない消費者は、自分の現金へのアクセスに対して最も高い実効金利を支払っていることになります。また、低所得世帯は、100 ドルではなく 20 ドルと少額を引き出す傾向にあります。これは、実際に受け取る現金に占める手数料の割合が大きいことを意味します。

チェックアウト時のキャッシュバックの仕組み

デビット カードで購入代金を支払い、キャッシュバックをリクエストすると、ストアは現金金額を取引総額に追加します。スワイプまたはタップすると合計金額が表示されます。レジ係がレジから請求書を渡します。銀行の観点からは、これは単一の引き落としであり、他の購入と何ら変わりません。店舗側から見ると、電子資金を受け取り、すでに保有していた物理的な現金を返したことになります。

これが、チェックアウト時のキャッシュバックが ATM とは根本的に異なる理由です。 ATM は、手数料を払って現金を払い出す別の機械であり、合計手数料は平均 4.77 ドルです (Bankrate、2024)。²キャッシュバックは、すでに行われている購入トランザクションに組み込まれています。小売業者の限界費用はドルではなくセントです。料金を請求するかどうかは政策上の選択であり、経済的な必要性ではありません。

手数料無料のキャッシュバックを常に見つける方法

Walmart (5,214 店舗)、CVS (7,500 店舗)、Walgreens (8,600 店舗) などの大手チェーンがすべて無料でキャッシュバックを提供していることを考えると、米国のほとんどの市場には手数料無料のオプションが存在します。課題は、店に入る前に近くのどの店がそれを提供しているかを知ることです。普遍的な看板やロゴはありません。

キャスティック is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:

• Google マップ: Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
• 銀行のアプリ: Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
• USPSの場所: The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
• 直接質問してください: "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.

ストアオーナー向け: キャッシュバックを無料にしておくケース

データは小売業者にとって双方向に役立ちます。 Walmart、CVS、Walgreens、Target、Albertsons (すべて同様またはそれ以上の規模の競合他社) が無料でキャッシュバックを提供しているという事実は、手数料が構造的に必要なものではないことを示しています。それは選択です。

手数料無料のキャッシュバックを提供し、それを目に見える形で提供する店舗は、買い物客がチェックすることを覚えた市場で際立っています。 Cashtic のようなサービスにより、店舗の場所に合わせて料金体系を表示することで、顧客は近隣のどのオプションが有料で、どのオプションが無料であるかをますます理解し、それに応じて選択するようになります。キャッシュバック訪問後の衝動買い (NACS データによると、平均は 4 ～ 7 ドル) は、訪問を獲得した店舗によって捕らえられます。³

Cashtic ビジネスが手数料を設定する方法

Cashtic は、現金を必要とする人々と、現金を提供する近隣の企業を結び付けます。これは透明性に基づいて構築されたモデルです。プラットフォーム上のすべての企業は、オンボーディング中に独自の手数料 (現金金額の割合、オプションの定額料金、またはその両方) を設定します。全体的にはこんな感じです60 のアクティブな Cashtic ビジネス worldwide.

手数料率の分布

すべての Cashtic ビジネスの平均手数料は次のとおりです。2.5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.

キャッシュバックが受けられる業種

Cashtic はグローバル プラットフォームであるため、ビジネス タイプはローカル市場を反映しています。電気店、修理サービス、レストラン、外貨両替所が従来の小売カテゴリーと並んで目立っており、これは米国外で日常的な P2P 現金ニーズが発生する場所を反映しています。

定額料金の採用

Cashtic ビジネスの 73% は、パーセント手数料に加えて定額料金を請求しています。ビジネスはさまざまな国や通貨で運営されているため、定額手数料の金額は現地市場によって異なります。重要な比較は、総コストが最寄りの ATM を上回るかどうかです。ユーザーは取引に同意する前にその金額を確認できます。

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参考文献

1. 消費者金融保護局。注目の問題: キャッシュバック手数料. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
2. ゴールドバーグ、マシュー。Bankrate の 2024 年の当座預金口座および ATM 手数料調査. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
3. NACSマガジン。衝動買いを理解する. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys