Ответ полностью зависит от того, в каком магазине вы находитесь. Многие крупные ритейлеры США предлагают кэшбэк при оформлении заказа бесплатно. Но три крупнейшие розничные сети Америки — Dollar General, Dollar Tree Inc. (которая управляет как Dollar Tree, так и Family Dollar) и Kroger Co. — взимают комиссию до 3,50 долларов за транзакцию. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2024 год, эти три компании в совокупности извлекают около90 миллионов долларов в год in cashback fees from American shoppers.¹

Здесь указано, кто взимает плату, сколько и, что особенно важно, кто нет.

Сети, которые взимают кэшбэк

Крогер ввел комиссию за кэшбэк в 2019 году; В январе 2024 года компания Harris Teeter расширила размер комиссии на большее количество мест. Dollar Tree Inc. приобрела Family Dollar в 2015 году и взимает разные комиссии под каждым баннером. Одно заметное исключение:Пользователи карт EBT освобождаются от комиссии Kroger за кэшбэк..¹

Сети, где кэшбэк бесплатный

Вопрос на 90 миллионов долларов: почему некоторые сети взимают плату, если это стоит им копейки?

Отчет CFPB содержит поразительные выводы по торговой экономике. Фактические затраты розничного продавца на обработку запроса на кэшбэк оцениваются вОт 0,05 до 0,19 доллара США for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as от 0,01 до 0,02 доллара США.¹

Сравните это с комиссией Dollar General в размере 2,50 доллара США за тот же запрос на кэшбэк в размере 20 долларов США. Комиссия примерно в 12–50 раз превышает фактическую стоимость транзакции в магазине. В более чем 20 000 точках, обрабатывающих десятки миллионов транзакций, маржа огромна — именно поэтому три розничные компании получают совокупный годовой доход в 90 миллионов долларов от услуги, предоставление которой им почти ничего не стоит.

Медианный вывод кэшбэка в рознице составляет всего20 долларов, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.¹ A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often более expensive than an ATM.

Кто больше всего пострадал

Долларовые магазины не располагаются случайно. Отчет CFPB документально подтверждает, что Dollar General и Dollar Tree Inc. намеренно концентрируют свое присутствие в сельских городах, сообществах с низкими доходами и цветных сообществах.80% магазинов Dollar General расположены в городах с населением менее 20 000 человек.. Rural communities are в 10 раз более вероятно to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.¹

С 2018 по 2021 год почти50% всех новых открытий торговых точек в США were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.¹

Кумулятивный эффект: потребители с наименьшим количеством банковских альтернатив и наименьшим дискреционным доходом платят самые высокие эффективные ставки за доступ к своим собственным наличным деньгам. Домохозяйства с низкими доходами также склонны снимать меньшие суммы — 20 долларов, а не 100 долларов, — что означает, что комиссия представляет собой большую долю фактически полученных денежных средств.

Как работает кэшбэк на кассе

Когда вы оплачиваете покупку дебетовой картой и запрашиваете кэшбэк, магазин добавляет сумму наличных к общей сумме вашей транзакции. Вы проводите пальцем по экрану или нажимаете, чтобы увидеть общую сумму; кассир вручает вам купюры из кассы. С точки зрения вашего банка, это единый дебет, ничем не отличающийся от любой другой покупки. С точки зрения магазина, они получили электронные средства и вернули физические деньги, которые у них уже были.

Именно этим кэшбэк на кассе принципиально отличается от банкомата. Банкомат — это отдельный автомат, который выдает наличные за комиссию, совокупная сумма которых в среднем составляет 4,77 доллара США (Bankrate, 2024).²Кэшбэк вплетен в уже совершающуюся транзакцию покупки. Предельные издержки для розничного торговца составляют центы, а не доллары. Взимают ли они за это плату, это политический выбор, а не экономическая необходимость.

Как всегда получить бесплатный кэшбэк

Учитывая, что крупные сети, такие как Walmart (5214 магазинов), CVS (7500 магазинов) и Walgreens (8600 магазинов), предлагают кэшбэк бесплатно, на большинстве рынков США существуют варианты без комиссии. Задача состоит в том, чтобы узнать, какие магазины рядом с вами предлагают его, прежде чем вы войдете в него — универсального знака или логотипа не существует.

Каштический is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:

• Карты Google: Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
• Приложение вашего банка: Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
• Местоположение USPS: The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
• Спросите прямо: "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.

Для владельцев магазинов: аргументы в пользу сохранения бесплатного кэшбэка

Данные касаются обоих направлений для ритейлеров. Тот факт, что Walmart, CVS, Walgreens, Target и Albertsons — все конкуренты с аналогичным или более крупным масштабом — предлагают кэшбэк бесплатно, показывает, что комиссия не является структурной необходимостью. Это выбор.

Магазин, который предлагает бесплатный кэшбэк и делает его видимым, выделяется на рынке, где покупатели научились проверять. Благодаря таким услугам, как структура оплаты за размещение Cashtic рядом с расположением магазинов, покупатели все лучше знают, какие ближайшие варианты взимают плату, а какие нет, и делают соответствующий выбор. Импульсивная покупка, следующая за посещением с возвратом денег (по данным NACS, средний показатель составляет 4–7 долларов), фиксируется в зависимости от того, какой магазин заслужил это посещение.³

Как компании Cashtic устанавливают свои комиссии

Cashtic соединяет людей, которым нужны наличные, с близлежащими предприятиями, которые их предлагают — модель, основанная на прозрачности. Каждый бизнес на платформе устанавливает свою собственную комиссию во время регистрации: процент от суммы наличных, дополнительную фиксированную плату или и то, и другое. Вот как это выглядит поперек60 активных предприятий Cashtic worldwide.

Распределение ставок комиссии

Средняя комиссия по всем предприятиям Cashtic составляет2,5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.

Виды бизнеса, предлагающие кэшбэк

Cashtic — это глобальная платформа, поэтому типы бизнеса отражают местные рынки. Магазины электроники, ремонтные службы, рестораны и обмены валюты занимают видное место наряду с традиционными категориями розничной торговли, что отражает возникновение повседневных потребностей в наличных P2P за пределами США.

Принятие фиксированной платы

73% предприятий Cashtic взимают фиксированную комиссию сверх своей процентной комиссии. Поскольку предприятия работают в разных странах и валютах, суммы фиксированных комиссий различаются в зависимости от местного рынка. Ключевым моментом сравнения является то, превышает ли общая стоимость стоимость ближайшего банкомата, который пользователи могут увидеть, прежде чем согласиться на транзакцию.

---

Ссылки

1. Бюро финансовой защиты потребителей.В центре внимания проблемы: комиссия за возврат денег. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
2. Гольдберг, Мэтью.Обзор текущего счета Bankrate и комиссий в банкоматах за 2024 год. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
3. Журнал НАКС.Понимание импульсивных покупок. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys