商店是否收取现金返还费用？
答案完全取决于您所在的商店。许多美国主要零售商在结账时免费提供现金返还。但美国三大零售连锁店——Dollar General、Dollar Tree Inc.（同时经营 Dollar Tree 和 Family Dollar）和 Kroger Co.——对每笔交易收取高达 3.50 美元的费用。根据 2024 年消费者金融保护局 (CFPB) 的报告，这三家公司合计提取了预计每年 9000 万美元 in cashback fees from American shoppers.1
这里准确地列出了谁收费、收费多少，以及——关键的是——谁不收费。
收取现金返还的连锁店
| 链 | 母公司 | 美国地点 | 费用 | 最大提款额 |
|---|---|---|---|---|
| 美元将军 | — | 20,022 | $1.00–$2.50 | 40 美元 |
| 家庭美元 | 美元树公司 | 〜8,100 | 1.50 美元 | 50 美元 |
| 美元树 | 美元树公司 | 〜8,178 | 1.00 美元 | 50 美元 |
| 克罗格、拉尔夫、弗雷德·迈耶、Pick 'n Save | 克罗格公司 | 合计 2,722 | 0.50 美元（≤100 美元）/3.50 美元（>100 美元） | 300 美元 |
| 哈里斯·提特 | 克罗格公司 | 包含在上面 | 0.75 美元（≤100 美元）/$3.00 (>$100) | 200 美元 |
克罗格于 2019 年推出了现金返还费用； Harris Teeter 于 2024 年 1 月将收费范围扩大到更多地点。Dollar Tree Inc. 于 2015 年收购了 Family Dollar，并在每个品牌下收取不同的费用。一个值得注意的例外：EBT卡用户免收克罗格现金返还费用.1
免费现金返还的连锁店
| 链 | 美国地点 | 费用 | 最大提款额 |
|---|---|---|---|
| 沃尔玛 | 5,214 | 自由的 | 100 美元 |
| CVS | 7,500 | 自由的 | 60 美元 |
| 沃尔格林 | 8,600 | 自由的 | 20 美元 |
| 目标 | 1,956 | 自由的 | 40 美元 |
| 艾伯森 | 2,271 | 自由的 | 200 美元 |
| 美国邮政服务 | — | 自由的 | 50 美元（以 10 美元为增量） |
9000 万美元的问题：为什么有些连锁店在成本很低的情况下还要收费？
CFPB 报告包含了关于商业经济学的惊人发现。零售商处理现金返还请求的实际交易成本估计为0.05 美元至 0.19 美元 for a typical $10–$40 withdrawal on a $20 purchase. For grocery stores, it can be as low as 0.01 美元至 0.02 美元.1
与此相比，Dollar General 在同样的 20 美元现金返还请求中收取 2.50 美元的费用。该费用大约是商店实际交易成本的 12 至 50 倍。在处理数千万笔交易的 20,000 多个地点中，利润是巨大的——这就是三个零售公司如何从一项几乎不需要成本提供的服务中获得总计 9,000 万美元的年收入流。
零售业现金返还提取的中位数仅为20 美元, according to Federal Reserve data analyzed in the CFPB report.1 A $1.50 fee on a $20 withdrawal is a 7.5% surcharge on the cash accessed. A $2.50 fee is 12.5%. For comparison, the average out-of-network ATM costs $4.77 in combined fees—but the median ATM withdrawal is $100, making that a 4.8% effective rate. Dollar store cashback fees are, on a per-dollar-accessed basis, often 更多的 expensive than an ATM.
谁受影响最大
一元店的位置并不是随意的。 CFPB 报告显示，Dollar General 和 Dollar Tree Inc. 故意将足迹集中在乡村城镇、低收入社区和有色人种社区。Dollar General 80% 的商店位于居民少于 20,000 人的城镇. Rural communities are 可能性高10倍 to meet the definition of a banking desert—an area with no bank branch within 10 miles.1
从2018年到2021年，近占美国所有新开零售店的 50% were dollar stores. Research has found that dollar store openings are associated with the subsequent closure of nearby local grocery retailers, further concentrating market power in communities that already have limited alternatives.1
累积效应：拥有最少银行选择和最少可自由支配收入的消费者为获得自己的现金而支付最高的有效利率。低收入家庭也倾向于提取较少的金额——20 美元而不是 100 美元——这意味着这笔费用在实际收到的现金中所占的比例更大。
结帐时现金返还的运作方式
当您使用借记卡付款并请求现金返还时，商店会将现金金额添加到您的交易总额中。您滑动或点击即可查看合并金额；收银员将收银台上的账单递给您。从银行的角度来看，这是一次借记——与任何其他购买没有什么不同。从商店的角度来看，他们已经收到了电子资金并返还了他们已经持有的实物现金。
这就是结账时的现金返还与 ATM 机根本不同的原因。 ATM 是一台单独的机器，可以收取一定费用 - 平均综合费用为 4.77 美元（Bankrate，2024 年）。2现金返还融入到已经发生的购买交易中。零售商的边际成本是美分，而不是美元。是否收费是政策选择，而不是经济需要。
如何始终找到免费现金返还
鉴于沃尔玛（5,214 家商店）、CVS（7,500 家商店）和沃尔格林（8,600 家商店）等主要连锁店都提供免费现金返还，因此大多数美国市场都存在免费选项。挑战在于，在您走进去之前就知道您附近的哪些商店提供这种产品——没有通用的标志或标志。
卡斯蒂克 is a real-time directory built specifically for this. It shows a map of nearby stores offering cashback, their current limits, and whether they charge a fee—so you can reach the free option rather than the expensive one. Other approaches:
- 谷歌地图： Search "cashback near me" and check the services listed on a store's Business Profile.
- 您银行的应用程序： Some institutions include partner-store locators that surface cashback availability.
- 美国邮政局地点： The US Postal Service offers free cashback at many post office locations in $10 increments up to $50—an overlooked option in areas where retail alternatives are limited.
- 直接询问： "Do you offer cashback, and is there a fee?" Most cashiers know the answer immediately.
对于店主：保持免费现金返还的理由
这些数据对零售商来说是双向的。沃尔玛、CVS、沃尔格林、塔吉特和艾伯森——所有规模相似或规模更大的竞争对手——都免费提供现金返还，这一事实表明，收费并不是结构性的必要性。这是一个选择。
一家提供免费现金返还并使其可见的商店在购物者已经学会结账的市场中脱颖而出。借助 Cashtic 等在商店位置旁边显示收费结构的服务，顾客越来越了解附近的哪些选项收费，哪些不收费，并做出相应的选择。现金返还访问后的冲动购买（NACS 数据显示平均价格为 4-7 美元）由赢得访问的商店捕获。3
Cashtic 企业如何设定费用
Cashtic 将需要现金的人与附近提供现金的企业联系起来——这是一种建立在透明度基础上的模式。平台上的每个企业在入职期间都会设定自己的佣金：现金金额的百分比、可选的固定费用或两者兼而有之。这是整个的样子60 家活跃的 Cashtic 企业 worldwide.
佣金比例分布
所有 Cashtic 业务的平均佣金为2.5%. The majority charge nothing or a minimal rate, reflecting the platform's positioning as a low-cost ATM alternative.
提供现金返还的业务类型
Cashtic 是一个全球平台，因此业务类型反映了当地市场。电子商店、维修服务、餐馆和货币兑换与传统零售类别并列，反映出美国以外日常 P2P 现金需求的出现。
固定费用采用
73% 的 Cashtic 企业在百分比佣金之外收取固定费用。由于企业在不同的国家和货币运营，固定费用金额因当地市场而异，关键的比较是总成本是否超过最近的 ATM，用户在同意交易之前可以看到。
参考
- 消费者金融保护局。问题焦点：现金返还费用. CFPB, 2024. https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/issue-spotlight-cash-back-fees/
- 戈德堡、马修.Bankrate 2024 年支票账户和 ATM 费用调查. Bankrate, 2024. https://www.bankrate.com/banking/checking/checking-account-survey-2024/
- NACS 杂志。了解冲动购买. NACS Magazine, May 2023. https://www.nacsmagazine.com/Issues/May-2023/Understanding-Impulse-Buys